“2019年，我们继续强化零售业务，强调数字化、平台化，推进智慧化管理、营销和服务，构建场景化服务生态圈。”中信银行零售银行部总经理吕天贵表示。

不难发现，零售业务的拓展离不开甚至需要依靠金融科技的支持，纵观上市银行年报，商业银行对金融科技的重视程度逐步提升，而金融科技的快速发展，给银行零售业务带来的不只是技术上的支持，还有更多的机遇。

零售银行

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为，未来几年，金融科技将对商业银行的经营理念、管理思维、业务模式进行全方位的渗透与融合，将成为零售银行业务的主要驱动力。他建议，银行要明确发展战略，保持战略定力，持之以恒地在零售银行业务上投入资源，借助金融科技深度转型。同时，还要秉持“开放银行”的理念，积极开展与外部机构的深度合作。

然而，不可否认的是，传统银行机构在理解、获取和经营零售客户方面的能力和市场敏感度仍远远不及互联网玩家。在这样的紧迫形势下，传统银行也并非无所作为，领先的零售银行已经比较好地接纳、吸收并借鉴了互联网“以用户为中心”的经营思路，通过拓展全渠道体系和场景、促进线上线下融合，尝试建立自己的流量和服务闭环。

特别值得关注的是，以往谈到零售银行，人们大多习惯从银行作为传统金融机构的角度去看待其变革和发展。因此，即便是在零售转型呈现浪潮式发展的今天，仍然有很多银行并不清楚零售转型怎样才算成功，而只能通过零售业务规模增长和占比提升来证明资源投入是有效的。

受访专家表示，在用户主导的未来市场中，零售银行需要从经营“银行”转变为经营“零售”，从提供金融服务转变为响应用户需求。至于如何实现这一转变，零售业态的变迁以及国内“新零售”的创新应用将给零售银行未来的发展打开新的视野和思路。