说起移动支付和刷脸支付，在中国的普及率高的离谱，现在就算街上卖菜的小贩都支持移动支付，就连对设备有要求的刷脸支付，路过街边小店，十家里也有三四家支持。要知道在国外，别说刷脸支付了，就连最基本的移动支付都只是刚刚起步，就比如邻国日本，在2020才开始进行“二维码”商业战争，要知道当初二维码可是日本自己发明的，结果自己没开花，反倒是在中国开花了。

其实大家都忽视了一点，中国的环境和国外的环境差距是非常大的。最早的网上支付，移动支付技术都是欧美开始先行，但在自己的国家，因为环境的阻挠没能开花结果，算是劣币驱逐良币了。不过在中国这个大温室下，短短几年就实现反超，现在更是在终点线前看着国外移动支付还像乌龟一样在起点前爬。

所谓的移动支付，刷脸支付，其实都是通过银行与客户外第三方平台和做进行的金融流通。这里，我过银行为第三方支付承担了两大基础性业务。

1. 身份认证。

2. 转账结算。

这两大业务，保证了第三方的支付安全

而快捷支付保证了第三方支付的便捷，这需要三个条件。

1. 银行卡

2. 身份证

3. 手机号

这里，中国和外国有很大的不同。

在银行卡上，我们以储蓄卡为主流，用户群体极为庞大。

平台内部也能进行实时转账。

这是第三方支付发展的关键原因，也是吊打欧美同行的根本原因。

在储蓄卡上，我们是全世界银行中最为便捷的。

不需要门槛，开户完全免费，领卡无需等待。

这在欧美银行中，是不可能的。主要原因是基于成本。

银行发行储蓄卡其实是亏本的买卖，人力，材料，后台，管理以及网点建设，每个步骤都是钱，无门槛发行的储蓄卡并不能带来足够的存款。因此很多国外银行会设置条件，比如费用，等待时间等等，筛掉那些有可能会赔钱的用户。

而在中国，过去几十年来，因为各种便捷性政策，不计成本大量发行银行卡，不仅让银联成为世界级的银行组织，也让中国人均持卡量高达4张以上，总量上无疑是世界第一。

接下来是手机，因为我们在开卡时就完成了手机的验证，开卡后也必须单独修改、添加验证的手机号。这意味着本人给予了手机号转账的权限，第三方利用这个权限，在保障安全的情况下，完成了移动支付的便捷性。如果没有这一步，那么每次转账都要到柜台验证。这鬼才能发展起来啊。

同时第三方各种金融服务也层出不穷，红包，收款，还信用卡，理财等等，进一步加剧了移动支付的普及。

说到底，就是因为我们底子好，各种银行也不计较成本进行惠民普及，金融硬件基础建设完备的可怕，才带来了第三方，也就是移动支付与刷脸支付的兴起。这是国外很难做到的，并非没有技术，只是因为涉及自己的利益而不愿意去做。毕竟亏一毛钱让别人赚一块钱的事可没什么人能做，哪怕这一块钱未来有可能回到你自己的口袋也是一样的。