在诸多因素的推动下——越南攀升的智能手机普及率和当地政府打造无现金社会的野心，人口超过9600万的越南即将迎来一场移动支付革命。

越南是个很年轻的国家——70%的越南人年龄在35岁以下，他们精通技术，并且对数字化社会满怀期待。在河内和胡志明市等一线城市，得益于电商和移动支付服务的发展，消费者对数字化社会和数字化生活方式的接受度也越来越高。

越南副总理王庭惠今年10月称，越南已经有78家信贷机构在提供无现金支付服务，此外，还拥有28家电子钱包公司。

副总理对减少现金使用的议题一直十分关注。2017年1月，他签署通过了一项决议：到2020年，现金交易在市场交易总额中的比例将降至10%以下。实现这一目标的措施包括在城市化水平较低的地区推广替代支付方式，以及以电子支付的形式发放养老金。数字化应用的爆发给支付市场带来了增长机会，一时间，移动钱包业务遍地开花。

拥挤的赛道

目前领先的任是本地公司Momo。根据去年四月的一份公开调研，Momo已经赶超Samsung Pay和PayPal等国际玩家。

其它竞争者还包括与东南亚O2O巨头Grab达成合作的Moca由电信公司运营的ViettelPay、Payoo、VNG 旗下的 ZaloPay，以及专攻三线城市的Ononpay。目前，越南共有27家持牌支付公司，其中20家都提供电子钱包。

电子钱包是一门买卖双方各取所需的生意。电子钱包公司一般通过两种方式盈利：一是向商家收取交易服务费，一是为消费者和金融机构提供贷款等增值服务。此外，由于拥有用户地理位置、消费习惯等大量极具价值的数据，他们还可以将这些数据直接或间接地出售给那些渴望更好了解客户的公司。

对消费者而言，他们获得的是便利，且大多数时候无需承担任何经济成本。有了电子钱包，居住在大城市的消费者在线上和线下购物时能更快地完成支付，无需再使用现金，农村地区的居民无需前往市中心就能购买到所需的商品和服务。即使没有银行账户，人们也能享受金融服务，凭数字化信用评分申请贷款，筹集创业启动资金。还能用积蓄购买理财产品，将收益最大化。