现在的中国，基本进入了无现金社会。

只要带着手机，走遍天下都不怕。

那么，你有没有想过，新的支付时代将是什么样子?

微信和支付宝似乎给出了答案：今年下半年，两大巨头盯上了“刷脸支付”，开始全国发展代理商，打响新的支付战争。

支付宝官方称，要拿出30亿来补贴市场。而多位代理商透露：“微信的补贴金额更夸张，是100亿。”

支付宝的刷脸支付设备叫“蜻蜓”，微信的叫“青蛙”。

“‘青蛙’就是吃‘蜻蜓’的。”一位代理商透露，两者已剑拔弩张，火药味十足。

一边是巨头们的撒币鏖战，另一边，黑客们已蓄势待发，并找到了破解刷脸支付的方式……

刷脸支付真的可以替代手机，成为新时代的支付方式吗?

01线下之争

去年12月，支付宝推出了刷脸支付设备“蜻蜓”。

这是一款长得像iPad的电子设备。它们被摆在商户的收银口，用户不用手机，直接通过摄像头扫描人脸，即可完成支付。

支付宝曾经表示，之所以把它取名为“蜻蜓”，是希望它能像拥有2.8万个复眼的蜻蜓一样，快速、准确地识别物体。

3个月后，微信也推出了类似产品，名字很有意思，叫“青蛙”。

“‘青蛙’是吃‘蜻蜓’的。”一位刷脸支付设备的服务商称，巨头一上场，就火药味十足。

支付宝的“蜻蜓”和微信的“青蛙”

目前，两大巨头争夺市场的方式，主要是加盟代理：巨头先授权给服务商，服务商再去全国发展代理。

在各大社交平台，都可以看到刷脸设备招商加盟的广告，其用语极具诱惑力：“万亿规模市场”“风口项目，抓住机遇，成就未来”。

服务商在QQ群发布的招商加盟消息

一位服务商平圩称，他将代理分为全国、省级、市级、区级四个等级，不同等级的代理，缴纳不同的加盟费。

“省级代理29999元，区级代理只要2999元。”平圩称。

代理们如何赚钱?

为了让代理拼命干活，平圩制定了一些补贴政策，比如每拿下一个商户，就奖励300元;每台设备还会有广告的分润。

代理级别越高，分润比例越高。

服务商制定的代理政策

各家服务商给代理的优惠大同小异，代理费低一点，分佣的抽成就高一点;代理费高一点，抽成就低一点。

除了给服务商、代理商补贴之外，支付宝和微信给商户的补贴也是惊人的。

多位服务商称，目前，支付宝“蜻蜓”的普遍价格是1500元左右，但很多代理商都会给折扣，一些代理甚至只卖299元一台。

如果商户达到了指定的支付要求，支付宝就会给商户返1200元。

而微信“青蛙”的报价比“蜻蜓”略高一些，但最高补贴也比“蜻蜓”高，可以达到1540元。

这些补贴政策，相当于白送，甚至倒贴钱让商户装刷脸设备。

支付宝官方表示，已拿出30亿来补贴市场生态。微信，似乎也不甘示弱。

“我们得到内部消息称，后者已准备拿出100亿来做补贴。”一位服务商透露。

今年7月，陈庆成为了“蜻蜓”的市级代理商。

他算过一笔账：代理费4万元，6位员工每月的人力成本1.8万元，只要发展100个商户，基本就能覆盖成本，“肯定不亏”。

他按每台设备800元的定价跟商户谈，最低就卖299元。

他并不想靠设备赚钱，而是在看后面的费率、广告等收益。

最近两个月，他每周可铺5到6台设备，“按照这个速度，四五个月就能回本”。

很多代理商都是被“暴富”“风口”等词吸引过来的，他们都曾经在支付大战中尝到了甜头。

每当巨头要推广新的支付设备时，就会提供大量的补贴，进来得越早，赚得越多。

目前来说，市场还处于早期，补贴很高，代理商只要认真做，基本都能赚钱。

他们将这称为：“巨头打架，小鬼吃撑。”

巨头牙缝中的肉，就足够将他们养肥。

02巨头打架

两大巨头拿出130亿培育市场，它们到底有着怎样的野心?

有人说，这是第四次无现金支付革命。

前面三次，分别是POS机、NFC和二维码支付。

POS机，最早是用于银行卡支付。

NFC，是用使用了NFC技术的设备，比如手机，来“刷机”支付。但它已经被后面出现的二维码支付取代，沦为鸡肋般的存在。

现在最主流的支付方式，就是二维码支付。

而“刷脸支付”，就是想对二维码支付发起挑战。

前面三次的支付，依然需要“介质”，而这次，什么都不需要带，直接刷脸就可以。

如果刷脸支付是未来，这里必然成为新的流量入口，两大巨头将为此不惜拼死一战。

得入口者，得流量;得流量者，得天下。

问题是，刷脸支付是未来吗?

不管是代理商，还是商户，对这个新技术的态度并不明确。

浙江一家支付公司的客户经理何鑫伟称，他们公司的主业是POS机业务。刷脸支付兴起后，总公司决定兼顾这块业务。

但两个月下来，成绩并不理想。“我们在全国有三千多位客户经理，两个月铺的设备总量也就几百台。”他说。

“很多商户毫无需求。”代理商马曦称，基本所有商户都已经有了二维码支付，“根本没有必要再花钱搞一台刷脸设备”。

除非，白送。

因此，马曦和陈庆采取的方式一样，先安装，再靠后面的补贴赚钱。

但设备装好后，他发现使用率很低。

“一些商户一个月的流水只有几百。”马曦很着急，跑去商店里蹲点，看对方是否使用设备。

他发现，很多用户还是坚持使用手机支付。

“现在手机就像是人的一个器官一样，他们基本不需要刷脸支付。”马曦称。

此外，刷脸支付的技术还存在缺陷。

“会有年轻人觉得新鲜，尝试一下，但还是觉得手机方便。”马曦称，这是因为刷脸支付不是百分百成功的。

比如微信的“青蛙”，现在还是第一代产品，“经常出现背光、识别不清的情况。刷十次，有三两次会不成功”。马曦称，一旦用户觉得第一次使用不成功、体验差，他可能就会永远放弃这种支付方式。

“调研结果显示，并不是所有场景都能提升效能的。”微信支付行业应用副总经理郭润增曾公开承认，在一些快餐场景中，刷脸的支付效率反而变低了。

而刷脸支付目前适用的场景，主要集中在一些用户不太方便使用手机的场合。

比如游泳馆、加油站，等等。

也就是说，真正适用刷脸支付的场景并不多。

马曦曾经也做过NFC的推广，最开始轰轰烈烈，最终一地鸡毛。

而这次的刷脸支付革命，他也担心是个伪命题。

他更怕补贴降下来之后，刷脸支付的设备无法再推广出去。

03盗刷风险

除了刷脸支付使用不便之外，很多人对于这个新技术，尚存质疑。

“现在有的技术在三公里之外就能识别人脸，客户没有表达主观意愿就去刷脸，这是多么可怕的一件事情。”

最近，央行科技司司长李伟就公开对刷脸技术的安全性提出了质疑。

随着刷脸支付的逐渐落地，不少黑客也盯上这个领域。

“任何技术刚上线的时候，都会存在漏洞，抓住机会，就可以狠赚一把。”黑客小K称。

目前，大部分的人脸识别，都是单目识别——意思是，只有一个摄像头。

如果是单目识别，“点头、摇头、眨眼这些简单动作，我们已可以通过图像和视频合成，轻易攻破”，小K称。

于是，技术商又考虑使用双摄像头的双目识别，并陆续加入结构光，做成3D摄像头。

道高一尺，魔高一丈。3D头像又出现了。

8月5日，南斗星仿真机器人创始人兼CEO王峻向媒体爆料：他用自己几年前制作的3D打印蜡像头，测试支付宝的刷脸支付功能。

通过这个“假人”，他在某出行APP上，成功购买了一张从南京到宝华山的火车票。

金融行业常使用的唇语识别，也并非百分之百安全。

“现在人脸远程控制的技术比较成熟，三维虚拟人技术可以很容易模拟出人脸，这样一来，破解唇语识别就变得很简单了。”上海引波科技创始人袁华安称。

“其实，无论是哪种人脸识别技术，我们都可以破解。”小K称，他们只是看破解的成本是多高，带来的利益是多大。

任何新技术的出现，都会引发一场激烈的“攻防之战”，攻击方找到漏洞，然后防守方封堵漏洞。

在一次次的恶战中，防守方的城墙变得越来越坚固。

直到达到某种平衡：攻击获得的利益，低于攻击的成本。此时，黑客们才会悻悻而归。

其实，考虑到刷脸支付并不是百分之百的安全，银行、支付宝等早已制定了策略，减少用户损失。

针对盗刷问题，银联已明晰赔付政策的“风险全赔付”原则。

而支付宝也采用了保险兜底的方法。

小结

技术不成熟，市场无刚需，还存在安全隐患，刷脸支付，真的可以成为未来支付的主流吗?

“目前来看，还得观望。”马曦认为，这个市场还处于早期，现在下结论还太早。

尽管支付宝和微信砸下130亿来培育市场，但和以前它们铺天盖地抢占二维码支付风口时相比，这一次其实只算小试牛刀。

2019年春节前后，支付宝一共花了20亿给全国人民撒红包。

不过，服务商和商户可不管最终这个模式是否能成——任何新业务的推广、新流量的变迁，对他们来说，都是大赚一把的机会。

*文中部分受访者为化名。

来源：一本财经 作者：欧拉

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